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医療保障の考え方

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医療保障の保険を考える場合、「公的保障の健康保険」、「一般患者の入院日数」、「民間医療保険の特徴」を知ることが必要です。 そのうえで自分に必要か否かを判断しましょう。

なお、医療保障の保険は、単体の医療保険に加入する、既に加入している保険（終身保険、定期保険 etc.）に特約として医療保障を付ける方法があります。

公的保障の健康保険を知ろう！

１．健康保険加入者は医療費の自己負担が３割！

健康保険に加入されている方は治療費が３割負担で済みます。

２．高額療養費制度によって、自己負担額には上限がある！

高額療養費制度とは、公的な健康保険加入者の自己負担を増やさないための制度です。

公的な健康保険加入者の１ヶ月間の医療費が一定金額に達した場合、それ以上の自己負担をしなくて済みます。

高額療養費制度を利用することで、医療費の上限は一般的な収入の人で８７,４３０円、高収入の人でも１５５,０００円です（４ヶ月目以降は更に負担額が少なくなります）。

３．サラリーマン・公務員には傷病手当金が支給される！

傷病手当金とは、病気やケガなどで仕事をすることが出来なくなり、３日間連続して会社を休むことになった時に４日目以降、休んだ日数に対して支給されるお金のことです。

一般患者の入院日数

下記のデータは厚生労働省の患者調査（２００５年）のものです。このデータから入院日数はさほど多くないということが分かります。

なお、ここで言う一般患者とは、精神病患者を除く患者という意味です。

■ 半年以上入院する人が一般病床では約１％

■ 一般病床の平均入院日数は２２．５日。

■ 一般病床の患者さんの６６．１％が入院１４日未満で退院。

■ 一般病床で１ヶ月以上入院している患者さんは全体の１６％

民間医療保険の特徴

民間生命保険会社の医療保険の特徴を挙げます。

�@ 入院・手術をした際に保険金が支払われる。

民間生命保険会社の医療保険は入院・手術をした際にしか保険金は支払われません。通院しただけでは保険金は支払われません。

通院した際に保険金が支払われる保険もありますが、入院・手術後の通院に限定している場合が大半です。

�A 契約約款に則って保険金が支払われます。

生命保険契約の際には保険会社から契約者に約款（契約の決まりごと）が渡されます。実際に保険金が受取人に支払われるのはこの約款の規定に沿う場合です。

�B 支給限度額が決まっている。

１度の入院で○日、通算で○日と支給限度額が決まっています。

例えば、「１入院６０日、通算７５０日」というタイプの終身医療保険があったとします。この商品は１回の入院で支給する額は６０日が限度で、通算７５０日までしか支払いませんという内容です。

ですから、終身タイプの保険でも無限に保障してくれる訳ではないのです。

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